下面以大数据服务商华策数科的智能信贷风控解决方案为例,来说说“信贷相关的大数据风控怎么做”。
华策数科的信贷风控解决方案包括贷前审查,贷中监控和贷后管理三部分。
一、贷前审查
首先是贷前检查决定用户可以得到多少的授信,如C端的个人授信或B端的机构授信,以及是否具备偿还能力,利用自身品牌的PBOC二代人行征信报告衍生变量来查询包括用户的基本情况、财务状况、信用状况、经营情况、自身素质、担保情况等等,可以说贷前是大数据可以施展的重要环节,可以通过大数据获取用户更完善的征信信息,为授信提供依据。在此过程中,需要对不同的信息采用不同的模型进行计算,并在实际运行过程中不断的对征信模型进行优化。
二、贷中监控
大数据在贷中主要是侧重于动态的进行授信再评估,对已经放款的贷款进行监控,利用自身大数据产品智能评分、信审系统进行贷中回访、舆情监控、欺诈监测、多方位指标数据监控等手段及时发现机构风险,及时调整额度策略,当发现对贷款偿还产生影响时可以及时进行预警。可以做到随时对贷中行为进行记录,做出相应的额度调整。
三、贷后管理
最后通过在贷中所获取的各项评估指标及数据记录进行贷后管理,具体方式有:跟进客户满意度反馈,定期进行门店回访,及时处理投诉,先受理后处理,根据与各机构的合作时长、风险数据表现、放款量等维度对商户进行评级分层,不断完善各评估指标,优化解决方案。
以上只是华策数科的相关解决方案,相信在不久的未来,信贷相关的大数据风控方案会越来越全面系统。
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